证券投资基金名称后的字母分类究竟代表了什么?

发表日期:发布时间:2022-08-18 03:02:16 来源:leyu乐鱼娱乐app下载 作者:乐鱼体育在线 浏览次数:6

  无论是主动型投资基金还是被动型投资基金,我们在选择基金时总会遇到几只基金的名字除了最后字母ABC不一样,其他完全一样,除此之外偶尔还会遇到后面跟着DEHI之类的字母,这些字母代表了什么呢?我们在投资基金时应该怎么选呢?本文告诉你答案。

  基金的ABCD等类份额的区别在于认购费/申购费、销售服务费的设置不同及销售渠道的限制等不同,从而服务不同类型的投资者,各类份额统一管理但独立计算净值。

  A类份额,收取认购费/申购费,认购/申购环节收取(前端),一般不收取销售服务费;

  B类份额,收取认购费/申购费,可以设置为认购/申购环节收取(前端),但费率与A类不同,或者可以设置为赎回环节收取(后端),一般不收取销售服务费;

  A、B、C类份额对赎回费和销售服务费没有特别要求,比如C类基金不收取认购/申购费,也可以不收取赎回费和销售服务费。或者,B类基金在赎回环节收取认购/申购费时的阶梯费率可以设置为持有超过90天费率为0,此时基金公司可以通过设置销售服务费获得收益。

  预计持有时间较长的策略,选择收取认购/申购费,并且不收取销售服务费的份额,一般为A类,有时B类也不收取销售服务费。持有时间较长选择前端收取申购费这类份额,这里最关键的还有一点,通过天天基金、蛋卷基金或者微信支付宝之类的平台,申购费通常为1折,朋友们一定要关注这些细节,本金大了收费差异非常大。

  预计持有时间较短的策略,选择不收取认购/申购费,按日收取销售服务费的份额,一般为C类,同时一部分基金B类份额也收取销售服务费,并且设置一定期限后免收认购/申购费。

  举个例子,打开大成景旭纯债债券A(基金代码000152)募集说明书,B类和C类共用该份募集说明书,从“七、基金份额的申购、赎回与转换”,核心内容如下:

  本基金根据认购/申购费用、赎回费用、销售服务费收取方式的不同,将基金份额分为不同的类别。在投资者认购/申购时收取前端认购/申购费用,在赎回时根据持有期限收取赎回费用的基金份额,称为A类与B类;从本类别基金资产中计提销售服务费、不收取认购/申购费用,但对持有期限少于30日的本类别基金份额的赎回收取赎回费的基金份额,称为C类。

  补充一点,通常我们偶尔还会遇到基金后面跟着字母D、E、H和I的,虽然不常见,但是它们代表什么意思呢?

  D类:一般指存在C类份额后,新增基金份额,D类份额与C类份额一样不收取认购/申购费,按日收取销售服务费,但费率与C类份额不同,仅在指定平台销售的基金,比如东兴兴利债券D(代码011024)。

  E类:一般表示该类份额只在特殊渠道销售,一般指互联网平台销售,博远鑫享三个月债券E(代码010098)。

  H类:一般指内地香港基金互认后,基金新增的H类份额,这类份额仅在香港地区发售,如华夏兴华H等。还有种情况是,H类货币基金为场内上市份额,例如南方理财金H。

  I类:在特殊渠道销售的基金份额,例如博时黄金ETF I类,是博时基金与支付宝“存金宝”合作,只在支付宝卖,暂时免申购赎回费。

  基金公司将一只基金分为多类份额,统一管理,独立核算是为了服务不同类型的投资人;

  各类份额主要差异在认购/申购费等的设置以及销售渠道的限制,一定注意看募集说明书,各类份额共用一个募集说明书;

  选择的策略是如果长期持有基金选择前端一次性收取申购费(蛋卷基金等第三方通常将申购费打1折)的份额,通常为A类或B类,以募集说明书为准。如果短期持有基金份额,选择不收取认购/申购费而按日收取销售服务费的份额,通常为C类D类等。

  其他字母不常见,记住句话“各类份额的差异无非是费率的设置和销售渠道的限制,一定看募集说明书,然后选择适合自己的份额”。

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